还款方式试算
填金额、利率、期限，选一种还款方式，算出每期还多少、一共付多少利息，并给出逐期明细。四种方式的差别写在下面。全部在你自己的浏览器里算完，不上传任何信息。
每期还款额—
填好数字，点「计算」。
- 本金
- —
- 执行年利率
- —
- 总利息
- —
- 还款总额
- —
- 等额本息
- 每期还一样多，安排收支最省心
- 等额本金
- 前期还得多，总利息最少
- 按月结息，到期还本
- 期间只付息，到期一次还本
- 按月结息，分期还本
- 每月付息，本金按周期分次还
四种还款方式怎么选
同样一笔本金、同样的年利率和期限，换一种还款方式，每期要还多少、一共付多少利息都会变。 差别的来源只有一个：本金归还得快不快。本金还得越快，被占用的时间越短，利息就越少； 反过来，前期还得少，后面的利息就多。下面四种方式按「本金归还速度」从慢到快各占一档。
等额本息房贷、长期消费贷款最常见的一种
- 规则
- 整个期间每期还款额固定不变。每期利息按当期剩余本金计算，所以前期还的钱里利息占大头、本金占小头，随着本金减少逐步反转过来。
- 算法
- 每期应还 = 本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^期数 ÷ [(1 + 月利率)^期数 − 1]；月利率 = 年利率 ÷ 12。
- 好处
- 每期金额一样，安排收支简单，前期压力比等额本金小。
- 代价
- 本金、利率、期限都相同时，总利息比等额本金多——前期归还的本金少，本金被占用的时间就更长。
- 适合
- 收入按月稳定、更在意「每月固定支出是多少」的人。
等额本金想少付利息时常用
- 规则
- 每期归还固定的一笔本金，再加上当期剩余本金产生的利息。本金匀速下降，利息跟着下降，所以每期还款额逐月递减。
- 算法
- 每期本金 = 本金 ÷ 期数；当期利息 = 当期剩余本金 × 月利率。
- 好处
- 本金归还得快，同样条件下总利息比等额本息少。
- 代价
- 前期每期还款额高，对早期的现金流要求高。
- 适合
- 前期现金流宽裕、愿意用前期压力换总利息的借款人。
按月结息，到期还本企业短期周转常见的安排
- 规则
- 期间每月只支付当期利息，本金一分不动；最后一期一次性归还全部本金，并付当月利息。
- 算法
- 每月利息 = 本金 × 月利率；总利息 = 本金 × 月利率 × 期数。
- 好处
- 期间每月支出小，本金在整段期限里都可以周转使用。
- 代价
- 本金全程没有减少，同样条件下总利息比另外三种都高；到期还要一次性拿出全部本金。
- 适合
- 期限较短、到期有一笔确定回款的周转安排。
按月结息，分期还本经营性周转常见的安排
- 规则
- 每月照付利息；本金按约定的周期（每月、每季、每半年或每年）分次归还，每期利息按当期剩余本金计算。期限不是周期整数倍时，剩下的本金在末期一次结清。
- 算法
- 还本次数 = 期数 ÷ 周期（向上取整）；每次还本 = 本金 ÷ 还本次数；当期利息 = 当期剩余本金 × 月利率。
- 好处
- 本金稳步下降，利息随之减少；平常月份的支出比等额本金平缓。
- 代价
- 还本的那几个月支出会突然变大，要提前把这笔钱留出来。
- 适合
- 回款分批到账的经营周转、设备投入一类安排。
算出来的数和真实账单为什么对不上
月利率按年利率除以 12
这是银行月供表的通行口径，也是本页采用的算法。它不等于按复利折算的 (1 + 年利率)^(1/12) − 1，两者算出来的每期还款额会差一点点。
实际扣款按计息天数走
合同通常按实际天数计息，还有结息日、首期不足月、节假日顺延这些细节。本页每期按整月算，结果和账单会有几元到几十元的出入。
只算本金和利息
提前还款的违约金、逾期罚息、担保费、评估费这些都不在公式里。要看真实成本，得把这些一起加进去再折算年化。
本页工具按公开的通用公式试算，结果仅供理解计算规则之用，不涉及任何具体产品，不构成借贷建议。实际金额以正规金融机构的合同条款为准。