金融产品网络营销新规来了：2026 年 9 月 30 日起，这些贷款广告词不能用了

2026 年 4 月 24 日，中国人民银行、工信部、市场监管总局、金融监管总局、中国证监会、国家知识产权局、国家网信办、国家外汇局等 8 部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》（公告〔2026〕第 9 号），自 2026 年 9 月 30 日起实施。

这是我国首部专门针对金融产品网络营销的全国性规章。它管的不只是银行，而是所有通过网络卖金融产品和服务的行为 —— 贷款、存款、理财、保险、证券、基金、外汇，一个不落。

对普通借款人来说，最直观的变化是：以后在手机上看到的贷款广告，会 "干净" 很多。

一、这份文件是什么

• 文号：中国人民银行等 8 部门公告〔2026〕第 9 号
• 发布：2026 年 4 月 24 日（成文于 4 月 21 日）
• 实施：2026 年 9 月 30 日
• 核心目的：规范金融产品网络营销活动，保障金融消费者和投资者合法权益

一句话概括：所有在网上宣传金融产品的行为，从今天起都有明确的规矩了。

二、哪些话以后不能说了（第 10 条）

新规明确列出 8 类禁止性营销行为，其中和借款人关系最大的几条：

明确禁止的用语：

• "低风险"" 低门槛 ""秒到账"" 高收益 ""低利率"" 无成本 "

这些词为什么被禁？因为它们在营销场景里几乎总是 "断章取义"—— 只讲有利的一面，不讲条件、费用和风险。比如 "低利率" 不告诉你实际年化、综合费用；"秒到账" 不告诉你审核被拒的概率。

明确禁止的做法：

• 使用虚假或引人误解的内容
• 引用不真实、未经核实的数据和资料
• 明示或暗示本金不受损失、承诺收益
• 夸大保险责任或收益，把保险收益和存款简单类比
• 利用 "监管部门审核过" 来暗示产品有官方背书
• 分期付款只宣传首期优惠诱导消费

以后看到金融广告，先看有没有这些词。有，基本可以判断不合规。

三、公众号、直播、短视频营销收紧（第 16 条）

很多人刷短视频时看到 "贷款顾问" 讲贷款知识，这以后有严格限制了：

• 通过公众号、直播、短视频营销金融产品的，营销人员必须是金融机构从业人员，有相应资格，并获机构授权
• 必须使用金融机构审核确定的营销内容，不能自己编
• 金融机构要对自己员工的网络营销行为负责，内容要可回溯、可查验

也就是说：没有金融牌照、没有机构授权的 "贷款知识博主"，以后不能再以营销为目的讲贷款产品了。这对净化贷款中介乱象是个大动作。

四、账号和 App 名字不能乱叫（第 18、19 条）

没有取得金融或金融信息服务业务资质、未经金融管理部门同意，不得在网站、App、账号名称中使用这些字样：

"金融"" 融资 ""贷款"" 借钱 ""典当"" 银行 ""交易所"" 资产管理 ""基金"" 理财 ""财富管理"" 投资顾问 ""证券"" 期货 ""保险"" 信托 ""支付"" 清算 ""征信"" 信用评级 ""外汇"" 货币兑换 " 等

比如一个没有放贷资质的公司，公众号叫 "XX 贷款服务中心"、App 叫 "XX 借钱"，就属于违规。

普通人判断方法：看到一个 App 或账号名字带 "贷款"" 借钱 "，先查它背后是不是持牌金融机构。

五、其他和普通人相关的规则

1. 弹窗必须能一键关闭（第 14 条） 金融营销弹窗要显著标明关闭标志，提供一键关闭功能。

2. 算法推荐不能诱导过度消费（第 13 条） 用算法推荐金融产品的，不能设置诱导过度消费的模型；要提供 "不针对个人特征" 的选项，或便捷关闭算法推荐的选项。营销电话、短信必须能拒收退订。

3. 跳转只能到金融机构自营平台（第 5 条） 第三方平台给你提供购买入口的，必须跳转到金融机构自己的平台，不能跳来跳去。购买前要有显著提醒和强制阅读时间。

4. 非银行支付机构不能给贷款导流（第 12 条） 支付工具选项里不能出现贷款、资管产品，也不能为它们提供营销服务。

5. 组合销售不能默认勾选（第 15 条） 不能默认你同意搭售，必须显著提醒。

六、非法金融活动的红线（第 6 条）

任何机构和个人不得为非法金融活动提供网络营销服务或便利，包括：

• 非法集资
• 非法证券期货活动
• 非法吸收存款
• 非法放贷
• 虚拟货币发行交易
• 非法外汇保证金交易
• 境外机构未经许可面向境内居民提供金融产品

私募类产品、场外衍生品不得面向不特定对象网络营销，也不能通过第三方平台营销。

七、违规的后果（第 32-35 条）

• 金融机构违规：警示函、监管谈话、责令整改、行政处罚
• 第三方平台违规：由网信、电信、市场监管部门处罚；构成垄断和不正当竞争的，市场监管部门处罚
• 为非法金融活动营销：金融管理部门认定后处罚，涉嫌犯罪的移送司法机关

八、给普通借款人的 3 条建议

1. 看到 "低利率"" 秒到账 ""无成本" 的广告，直接划走—— 这些词 9 月 30 日后就是违规用语，现在还在用的基本不靠谱
2. 查资质：任何 App、公众号、短视频账号，名字带 "贷款"" 融资 " 的，先确认背后是不是持牌金融机构
3. 贷款只走正规渠道：银行、持牌消费金融公司的自营 App 或官方网点，跳转也是跳到机构自营平台

新规 9 月 30 日才施行，但你判断一个金融广告是否靠谱的标准，现在就可以用起来。