综合融资成本
一句话定义
综合融资成本是借款人办理贷款过程中承担的全部相关息费折算后的年化水平，包含利息、服务费、担保费等各类直接相关支出，代表借贷真实成本。
说人话
不只是合同写的贷款利息，所有跟这笔借款挂钩要掏的钱全部算进去，换算成年化，才是借钱真正的代价，不能只看表面宣传利率。
怎么算
借助 IRR 内部收益率函数，把每期实际到手资金、每期实际付出的全部还款与费用录入，算出对应的年化综合成本。举例：借款 10 万元，扣除服务费后到手 9.5 万，分期偿还本息合计 10.8 万，综合融资成本高于合同标称利率。
常见误区
很多人以为贷款合同标注的年化利率就是全部借贷成本；其实还要把服务费、担保费等各类附加费用计入，才是真实的借钱成本。
实际上部分信贷产品只宣传较低的名义利率，额外收取各类服务费，很多借款人忽略附加收费，误判实际借贷成本
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本词条为知识科普，只解释概念本身，不涉及任何具体产品。实际办理请以正规金融机构的合同条款为准。