信贷利率术语
共 25 条词条
本分类整理信贷还款、利息计算相关专业名词，覆盖等额本息、等额本金、年化利率、日息等借贷时最常遇到的概念。针对普通用户看不懂还款方案、分不清真实借贷成本的痛点，既有严谨定义，也配有可复现的计算示例，区分宣传话术与实际借贷成本，帮助大家看懂贷款方案，理性对比不同信贷产品。
全部词条
APR（年化利率）
APR（Annual Percentage Rate，年化利率）是将贷款所有成本折算为按年计算的利率，是监管要求所有贷款产品必须明示的统一口径。
IRR（内部收益率）
IRR 是把每期到手资金和每期还款现金流折算成统一年化真实利率的方法。
LPR（贷款市场报价利率）
LPR（Loan Prime Rate，贷款市场报价利率）是由 18 家报价行根据对最优质客户的贷款利率报价、按公开市场操作利率加点形成的市场化基准利率。
信用卡
信用卡是银行向个人核发、允许在授信额度内先消费后还款的循环信贷工具，在到期还款日前全额还清通常不计利息，逐期或逐月拖欠会产生利息并记入征信。
共同借款人
共同借款人和主借款人一起承担还款义务，双方都在借款合同上签字。
单利与复利
单利只对本金计息，复利对 "本金 + 已产生利息" 一并计息（利滚利）。
年利率
年利率是以一年为计息周期表示的利率水平，是贷款合同中最常用的报价方式，与月利率、日利率之间存在换算关系，比较不同产品时应统一到年化口径。
年化利率
年化利率是把日息、月息等不同周期的利率统一换算成以年为单位的利率，用于横向比较不同信贷产品的真实成本。
抵押率（成数）
抵押率是贷款额度占抵押物评估价的比例，决定房产抵押能贷几成。
抵押登记
抵押登记是将不动产等财产设定抵押的事实记载于登记簇的行为，以不动产抵押的，抵押权自登记时设立；未办理登记，抵押权通常不成立或不能对抗第三人。
抽贷断贷
抽贷是银行提前收回已发放贷款、不再续做的行为。
担保人
担保人是为借款人债务提供保证的第三方，借款人违约时代为清偿。
日息
日息是按天计算的利率，常见于信贷产品宣传，需换算成年化利率才能判断真实借贷成本高低。
月利率
月利率是以一个月为计息周期表示的利率，民间常说的 "分" "厘" 就是按月计息的口语说法，与年利率之间可以相互换算。
砍头息
砍头息是放款时预先扣除利息或手续费，实际到账少于合同金额。
票贷
票贷是企业凭增值税发票数据申请的信用贷款，不要求提供抵押物。
税贷
税贷是银行根据企业纳税信用等级和纳税额发放的信用贷款，不要求提供抵押物。
等本等息
等本等息是每月本金固定、利息按全额本金计算不递减的还款方式。
等额本息
等额本息是信贷常用还款方式，还款全程每月还款总额固定，每月还款中利息占比逐月降低、本金占比逐月升高。
等额本金
等额本金是每月归还固定本金，利息随剩余本金减少而逐月递减，因此月供金额逐月下降的还款方式。
综合融资成本
综合融资成本是借款人办理贷款过程中承担的全部相关息费折算后的年化水平，包含利息、服务费、担保费等各类直接相关支出，代表借贷真实成本。
过桥贷款
过桥贷款是短期资金周转，用于旧贷到期先垫还、再等新贷放款的空档。
还款宽限期
还款宽限期是信贷机构给到借款人，在还款日之后、逾期上报征信之前的一段缓冲还款时间。
逾期罚息
逾期罚息是借款人没有按约定按时足额还款时，放贷机构按照合同约定计收的惩罚性利息，在原有利息基础上额外收取。
随借随还
随借随还是循环额度贷款，授信期内可多次提款、随还再借，按实际使用天数计息。