单利与复利

说人话

怎么算

常见误区

• 很多人以为贷款都是复利、存款都是单利。实际上银行贷款多按单利计息（逾期罚息可能复利），而理财产品多按复利计算收益。

  实际上央行 2021 年第 3 号公告第四条明确：贷款年化利率可采用复利或单利方法计算，复利计算方法即内部收益率法。

相关词条

• 年化利率年化利率是把日息、月息等不同周期的利率统一换算成以年为单位的利率，用于横向比较不同信贷产品的真实成本。
• 综合融资成本综合融资成本是借款人办理贷款过程中承担的全部相关息费折算后的年化水平，包含利息、服务费、担保费等各类直接相关支出，代表借贷真实成本。

• 等额本息和等额本金，月供和总利息差在哪

  等额本金前期每期还得多、全期利息少，等额本息每期还款额固定、全期利息多，差别只来自本金归还的快慢。本文用同一组自设参数（60 万元、年利率 4.2%、60 期）各跑一遍，给出首期差 995.85 元、全期利息差 2198.91 元的算式，并说明中途结清后这个差会缩到多少。

  辨析利率与成本2026-09-04